Imatge destacada generada amb intel·ligència artificial
La formació exigida en una corredoria d’assegurances depèn de les funcions reals de cada professional: el nivell 1 correspon a la direcció i la responsabilitat, el nivell 2 a l’assessorament personalitzat i el nivell 3 a la informació sense recomanació. A més de superar la formació inicial, els professionals han de mantenir actualitzats els coneixements mitjançant formació contínua anual.
En aquesta guia expliquem quina formació correspon a cada perfil i quines obligacions de formació contínua cal complir.
➡️ Preguntes freqüents d’aquest article (Clica per desplegar)
1) Quin nivell formatiu necessita un corredor d’assegurances?
Un corredor d’assegurances que exerceix com a persona física ha d’acreditar el nivell 1. En una corredoria constituïda com a societat, aquesta formació també correspon a la persona responsable de la distribució o, si la responsabilitat és col·legiada, almenys a la meitat dels membres de l’òrgan.
2) Tot el personal d’una corredoria necessita el nivell 1?
No. El nivell exigible depèn de les funcions reals de cada lloc de treball, com ara dirigir o supervisar l’activitat, oferir assessorament personalitzat o facilitar informació sense formular recomanacions.
3) Quina diferència hi ha entre els nivells 2 i 3?
El nivell 2 correspon als professionals que analitzen les necessitats del client i ofereixen recomanacions personalitzades. El nivell 3 s’adreça a les persones que informen o intervenen en la comercialització sense recomanar una cobertura o un producte concret.
4) Quantes hores dura la formació de cada nivell?
El nivell 1 té una durada mínima de 300 hores lectives, el nivell 2 una durada de referència de 200 hores i el nivell 3 de 150 hores. En determinats casos, les hores es poden reduir mitjançant convalidacions o segons les funcions i els productes distribuïts.
5) Quantes hores de formació contínua són obligatòries?
Els professionals dels nivells 1 i 2 han de completar 25 hores anuals, mentre que els del nivell 3 n’han de fer 15. Aquesta obligació comença l’any següent a la incorporació a l’activitat de distribució.
6) El nivell 1 permet obrir directament una corredoria?
No. El nivell 1 acredita els coneixements professionals, però també cal complir altres requisits legals i administratius, com la inscripció en el registre corresponent, l’honorabilitat professional, el programa d’activitats i l’assegurança de responsabilitat civil o una garantia equivalent.
Taula de continguts
- ◼️Quin nivell es necessita per exercir com a corredor d’assegurances?
- ◼️Nivell 1: direcció i responsabilitat de l’activitat
- ◼️Nivell 2: professionals que ofereixen assessorament
- ◼️Nivell 3: informació sense assessorament
- ◼️Es poden convalidar estudis o coneixements previs?
- ◼️Quantes hores de formació contínua cal fer cada any?
- ◼️El nivell 1 és suficient per obrir una corredoria?
- ◼️Com triar la formació adequada?
- ◼️Condicions especials per als associats de l’ACCA
Quin nivell es necessita per exercir com a corredor d’assegurances?
Els corredors d’assegurances que exerceixen com a persones físiques han d’acreditar la formació de nivell 1.
En el cas de les corredories constituïdes com a societat, també han de disposar d’aquesta formació la persona responsable de l’activitat de distribució o, quan la responsabilitat recaigui en un òrgan col·legiat, almenys la meitat dels seus membres.
La resta de professionals de l’organització hauran d’acreditar el nivell 2 o 3 segons les funcions que desenvolupin:
- ▪️Nivell 1: direcció, responsabilitat i supervisió de l’activitat de distribució.
- ▪️Nivell 2: assessorament i recomanació personalitzada de productes d’assegurança.
- ▪️Nivell 3: informació i comercialització sense assessorament personalitzat.
Això significa que no tot el personal d’una corredoria necessita cursar el nivell 1. L’empresa ha d’analitzar les funcions de cada lloc de treball i assignar-hi la formació adequada.
Nivell 1: direcció i responsabilitat de l’activitat
La formació de nivell 1 s’adreça als professionals que assumeixen la direcció, la responsabilitat o la supervisió de la distribució d’assegurances.
És el nivell requerit principalment per a:
- ▪️Corredors d’assegurances que exerceixen com a persones físiques.
- ▪️Responsables de l’activitat de distribució d’una corredoria.
- ▪️Membres dels òrgans de direcció responsables d’aquesta activitat.
- ▪️Professionals que assumeixen funcions de màxima responsabilitat en la distribució.
El curs té una durada mínima de 300 hores lectives i inclou continguts sobre normativa asseguradora, contractes, protecció del client, gestió empresarial, fiscalitat, assegurances de vida i no vida i productes d’inversió basats en assegurances.
Per accedir-hi, cal disposar del títol de batxillerat o d’una titulació equivalent.
Nivell 2: professionals que ofereixen assessorament
El nivell 2 correspon als professionals que intervenen directament en la distribució i ofereixen recomanacions personalitzades als clients.
Pot aplicar-se, per exemple, al personal d’una corredoria que:
- ▪️Analitza les necessitats del client.
- ▪️Compara diferents alternatives asseguradores.
- ▪️Recomana una cobertura o un producte concret.
- ▪️Participa en la contractació oferint assessorament.
La durada de referència és de 200 hores lectives i, per accedir-hi, cal disposar del títol d’educació secundària obligatòria o equivalent.
La durada es pot reduir quan s’acreditin coneixements previs o quan les característiques dels productes i les funcions del professional ho justifiquin, sempre d’acord amb els criteris establerts per la normativa.
Nivell 3: informació sense assessorament
La formació de nivell 3 s’adreça a les persones que faciliten informació sobre productes d’assegurança o intervenen en la seva comercialització, però sense emetre recomanacions personalitzades.
Aquest nivell pot correspondre a professionals que desenvolupen tasques com:
- ▪️Explicar les característiques generals d’un producte.
- ▪️Facilitar documentació o informació comercial.
- ▪️Donar suport administratiu durant la contractació.
- ▪️Recollir dades del client sense formular una recomanació.
La durada de referència és de 150 hores lectives. No s’estableix una titulació acadèmica prèvia específica per accedir a aquest nivell.
Es poden convalidar estudis o coneixements previs?
Determinades titulacions universitàries, estudis de formació professional o certificacions relacionades amb l’àmbit financer i assegurador poden permetre la convalidació d’alguns continguts.
La convalidació pot comportar una reducció de les hores de formació i del cost del curs. Aquesta reducció dependrà de les matèries que la persona pugui acreditar i haurà de ser validada per l’entitat formadora.
Abans de formalitzar la inscripció, és recomanable revisar les titulacions i acreditacions disponibles per determinar si es pot sol·licitar alguna convalidació.
Quantes hores de formació contínua cal fer cada any?
L’obligació formativa no finalitza amb l’obtenció del certificat inicial. Els professionals que participen en la distribució d’assegurances han de mantenir actualitzats els seus coneixements mitjançant formació contínua anual.
Les hores mínimes obligatòries són:
- ▪️Nivells 1 i 2: 25 hores anuals.
- ▪️Nivell 3: 15 hores anuals.
Aquesta obligació s’inicia l’any següent a la incorporació del professional a l’activitat de distribució.
La formació contínua ha d’estar relacionada amb les funcions desenvolupades i pot incloure actualitzacions normatives, novetats en productes, protecció del client, gestió de riscos, procediments interns o canvis en el mercat assegurador.
La corredoria ha de conservar un registre de la formació inicial i contínua del seu personal, juntament amb els certificats i les acreditacions corresponents.
El nivell 1 és suficient per obrir una corredoria?
No. La formació de nivell 1 acredita els coneixements professionals necessaris, però no substitueix la resta de requisits legals i administratius exigits per exercir com a corredor o corredoria d’assegurances.
Entre altres obligacions, cal:
- ▪️Acreditar l’honorabilitat comercial i professional.
- ▪️Presentar un programa d’activitats.
- ▪️Disposar dels mitjans personals i materials adequats.
- ▪️Comptar amb una assegurança de responsabilitat civil professional o una garantia equivalent.
- ▪️Acreditar la capacitat financera quan sigui exigible.
- ▪️Disposar d’un programa de formació contínua.
- ▪️Obtenir la inscripció en el registre administratiu corresponent.
Per tant, superar el nivell 1 és un requisit essencial, però no habilita per si sol per iniciar l’activitat.
Com triar la formació adequada?
Abans d’inscriure un professional en un curs, convé seguir tres passos:
- 1. Definir les funcions que desenvoluparà dins de la corredoria.
- 2. Determinar si dirigirà l’activitat, assessorarà el client o únicament informarà.
- 3. Comprovar els requisits d’accés i les possibles convalidacions.
Una assignació correcta dels nivells formatius facilita el compliment normatiu i evita que un professional desenvolupi funcions per a les quals no està acreditat.
Condicions especials per als associats de l’ACCA
Els associats de l’ACCA poden accedir a preus especials en les formacions oficials de:
Aquestes condicions també s’apliquen als programes anuals de formació contínua o recertificació.
Per identificar el nivell que correspon a cada perfil professional i consultar les condicions aplicables, contacta amb nosaltres.
Aquest article té una finalitat exclusivament informativa i no substitueix l’assessorament professional especialitzat. Per valorar cada cas concret, és recomanable consultar amb un professional qualificat.
FONT: FECOR
Tens dubtes sobre l’àmbit jurídic d’assegurances?
Juan Pedro Hoya – Assessor Jurídic d’Assegurances de l’ACCA
Necessites assessorament en reclamacions contra companyies asseguradores? Vols que t’assessorem en la mediació de conflictes entre asseguradores, mediadors i assegurats? Vols informació sobre informes tècnics i casos de responsabilitat civil?
Com a membre de l’ACCA pots tenir a accés a assessorament en més de 40 especialitats diferents. Truca’ns i t’ajudarem!